أهلا وسهلا بكم. تفتح اكسيوما لكم المجال لطرح أسئلتكم مباشرة على مستشارينا الماليين. بإمكانكم الإستفسار عن كيفية التخطيط للتقاعد وعن الخطوات المتبعة لبلوغ مرحلة التقاعد براحة وطمأنينة. اطرح سؤالاً متى علي ان ابدأ بالإدخار لتقاعدي ؟ من المستحسن ان تبدأ باكراً حالما تسنح لك الظروف. فالمبلغ المالي الذي تضعه جانباً في سن مبكرة يتضاعف ويتنامى عند بلوغ السن المناسبة للتقاعد. لكن، لسوء الحظ، غالبا ما تشكل تكاليف المعيشة حجر عثرة أمام مخطط التقاعد: ظهور تكاليف غير متوقعة تحل أحيانا دون الشروع للتحضير للتقاعد حتى سن متأخرة. إذ أرجأت بدء التحضير لتقاعدك ،ستجد نفسك مجبراً على ادخار مبلغ اكبر واستثماره استثمارا متيناً للتعويض عن الوقت الضائع. عمري 23 سنة، انوي التخطيط لمستقبلي بادخار 100 دولار أميركي في الشهر. ألديكم أية اقتراحات ؟ نهنئك على القرار الذي اتخذته. ففي عمرك، يسعك مضاعفة قيمة المدخرات التي تخولك بلوغ اهدافك عند التقاعد. راجع برنامج ليبرتاس ، فهو ملائم لك. ما هو المبلغ المالي الذي يجب على المرء ادخاره لتلبية حاجاته عند التقاعد ؟ لا توجد نسبة مئوية موّحدة تتماشى مع متطلبات الجميع. فهذه النسبة تختلف من امرئ الى آخر باختلاف العمر قيمة المدخرات، الخ. لكن من المؤكد ان ادخار 10% من المدخول هو بداية حسنة بالنسبة الى شخص في الثلاثين او اوائل الأربعين من العمر. لكن ما بعد الأربعين تعتبر هذه النسبة غير كافية بخاصة اذ لم يسبق للشخص ان ادخر شيئاً. لم تعتبر التخطيط للتقاعد بهذه الأهمية ؟ ان التخطيط للتقاعد هام للغاية حالما تصل الى سن معينة، لا يعود امامك متسع كبير من الوقت لإدخار مبلغ محترم من المال. فإذا بلغت عمراً معينا كانت فيه قيمة المدخرات التي وضعتها جانبا خلال حياتك العملية إضافة الى تعويضات نهاية الخدمة العائدة اليك من الضمان الإجتماعي لا تكفي للمحافظة على مستوى معيشتك، لن يكون امامك عندئذ خيارات عديدة لتحسين وضعك... راجع فقرة "التخطيط للتقاعد" لمزيد من التفاصيل. في فقرة "التخطيط للتقاعد"، تعتبرون ان علينا ادخار ما بين 60 الى 70 % من دخلنا ما قبل التقاعد للمحافظة على مستوى معيشتنا. كيف توصلتم الى هذه النسبة ؟ انها مجرد افتراض. فهذه النسبة تختلف بإختلاف قيمة مدخول الفرد ومصروفه. فينخفض في حال كنت تجني مبالغ طائلة من المال وترتفع لتصل الى 70% إذا كنت تنتمي الى الطبقة الوسطى. يفترض "الخبراء" انك ستفي ديونك كاملة قبل ان تتقاعد. وهذا بالفعل مؤشر حسن. كما يرون ان التكاليف التي كنت تتكبدها لقاء العمل والملبس. بالإضافة الى تلك التي كنت تصرفها على أولادك لم تعد تثقل كاهلك. من جهة أخرى، ان معظم الأشخاص المتقاعدين يعتبرون ان التقاعد فترة مناسبة للقيام بنشاطات طالما أحبوها: السفر والاستجمام، التجول على المحلات التجارية لشراء الحاجيات إذا كان التبضع إحدى هواياتهم المفضلة. من هنا ،كانت ظروف حياتك وطريقة عيشك الخاصة هي المؤثرة الوحيدة في تقليص هذه النسبة او زيادتها. كيف تجد أنظمة الضمان الإجتماعي، ألا تكفي لضمان تقاعدنا ؟ وُضعت معظم هذه الأنظمة حيّز التنفيذ حوالي الستينيات. كان آنذاك متوسط عمر الإنسان 65 سنة، معظم السكان من الشباب، ولم تكن في الأفق بوادر أزمة اقتصادية خطرة. حالياً نشهد في المجتمعات الأوروبية تقليص أرباح أنظمة الضمان الإجتماعي أو زيادة متوسط العمر الذي يتم خلاله تسديد مستحقات التقاعد. فإذا كنت شاباً، عليك ان تتوقع انخفاض المستحقات المالية العائدة إليك من الضمان الاجتماعي ما بين 70 إلى 80 % ممّا هي عليه الآن.